التمويل جزء مهم من عالم الأعمال – جزء يمكن أن يكون مخيفًا لأصحاب المشاريع المبتدئين وذوي الخبرة على حد سواء.

ولكن عندما تتحول فكرتك الوليدة إلى حقيقة أو تبدأ وظيفتك بدوام جزئي في المطالبة باهتمام بدوام كامل ، فمن المحتمل أن تظهر الحاجة إلى التمويل.

هناك طرق مختلفة للوصول إلى التمويل – التمويل الجماعي والمدخرات الشخصية وبطاقات الائتمان والأصدقاء والعائلة والمزيد.

سنلقي نظرة على ثلاثة من أكثر أنواع التمويل شيوعًا وبعض الأشياء التي تحتاج إلى أخذها في الاعتبار.

لاحظ أن قرار الوصول إلى التمويل هو قرار مهم.

له عواقب بعيدة المدى وطويلة المدى يمكن أن تمتد إلى أمنك المالي الشخصي.

فكر في الأمور بعناية واطلب المشورة المستقلة والموضوعية من متخصص مالي.

للراغبين في الحصول على تمويل لإنشاء متجر إلكتروني
للراغبين في الحصول على تمويل لإنشاء متجر إلكتروني
  • أنواع التمويل الشائعة

تمويل الديون: يحدث هذا عندما تأخذ قرضًا من بنك أو مؤسسة أخرى.

عادة ، ستوافق على سداد القرض على دفعات متساوية على مدى فترة (فترة زمنية).

يفرض البنك الفائدة على أتعابهم.

من المحتمل أن يُطلب منك تقديم شكل من أشكال الضمان (شيء له قيمة ثابتة نسبيًا ويمكن التنبؤ بها وملموسة مثل مبنى أو قطعة من المعدات أو السيارة أو أي شكل آخر من الممتلكات) والتي يمكن للبنك توليها للمساعدة في استرداد تكاليفها إذا كنت غير قادر على سداد القرض.

تمويل الأسهم: عندما تفكر في عروض مثل Shark Tank ، فإن معظم الصفقات التي يبرمونها تعتمد على الأسهم.

هذا هو المكان الذي تتخلى فيه عن الملكية الجزئية لنشاطك التجاري مقابل المال وأشياء أخرى ذات قيمة مثل خبرة شريكك التجاري الجديد أو اتصالاتك.

التمويل المستند إلى الإيرادات: يحدث هذا عندما تقدم إحدى المؤسسات قرضًا غير مضمون (بمعنى أنك لا تقدم أي ضمانات مثل التمويل المستند إلى الديون) استنادًا إلى سجل مبيعات متجرك السابق.

يتم سداد هذا القرض للمقرض قليلاً في كل مرة من خلال نسبة مئوية من كل عملية شراء فردية حتى يتم سداد الديون والرسوم.

  • لماذا تفكر في التمويل؟

تحصل معظم الشركات على تمويل لمساعدتها على البدء أو التوسع بسرعة.

ومع ذلك ، سيسعى البعض للحصول على التمويل عندما يحاولون البقاء في العمل أو تغيير جهودهم. يمكن أن يكون هذا منحدرًا زلقًا.

بافتراض أنك تبدأ متجرًا جديدًا أو تطور متجرًا على طريق النجاح بالفعل، فقد يكون التمويل خطوة ذكية.

  • فيما يلي الأسباب الشائعة للتمويل:

  • تحتاج إلى تمويل أمر شراء رئيسي

لقد تحقق حلمك ويريد مشتر موثوق به إجراء عملية شراء ضخمة من متجرك.

بمجرد أن تهدأ الإثارة ، قد تواجه سؤالًا حول كيف ستفي بهذا الالتزام الكبير.

يعد هذا أحد أكثر السيناريوهات المثالية للتمويل لأن لديك مصدر دخل مضمونًا نسبيًا ينتظر على الجانب الآخر.

نظرًا لأنك ستتمكن من سداد القرض بسرعة (في شهور بدلاً من سنوات) ، فقد تتمكن من العثور على تمويل بتكلفة منخفضة.

  • أنت مستعد للنمو

لديك سجل حافل بالمبيعات وأرقامك تتزايد باستمرار.

تجد نفسك تكافح لمواكبة الطلبات.

ربما كان عليك حتى تحديد عدد الطلبات اليومية التي تتلقاها لأنك لا تمتلك الأنظمة أو الموارد المتاحة للتعامل معها جميعًا.

هذه مشكلة حلم رائد الأعمال ، لكنها لا تزال مشكلة. لحسن الحظ ، يمكن حلها من خلال التمويل.

  • تريد تحسين هوامشك

بالنسبة لكبار سوق التجارة الإلكترونية ، غالبًا ما يتم شراء المخزون مقدمًا.

نعم ، يستخدم البعض حلول التجارة الإلكترونية المطبوعة عند الطلب ويمكن أن تكون هذه الحلول مثالية عندما تبدأ.

لكن معظم المتاجر ، مع نموها واكتساب الثقة في توقع المبيعات ، ترغب في إجراء عمليات شراء كبيرة الحجم مسبقًا.

لماذا؟ يمكن أن تكون الهوامش أفضل بكثير.

لكن هذا هو المكان الذي تزداد فيه آلام النمو سوءًا.

كلما تقدمت بطلبيات أكبر ، تتحسن هوامش ربحك ، لكنك تنفق مبلغًا كبيرًا من المال من جيبك بوقت طويل قبل أن تقوم ببيع تجزئة واحد.

قد يستغرق الأمر شهورًا بين الدفع مقابل الإنتاج وحتى نقطة التعادل.

وإذا كنت تحاول أن تنمو ، فسوف توسع حساباتك بشكل ضئيل للغاية.

يمكن أن يساعد التمويل في حل هذه المشكلة لأنه يمكنك الاستثمار أكثر في عمليات شراء مخزون أكبر.

هذا يعني هوامش أفضل والمزيد من الربح (النهائي).

  • اعتبارات مشتركة لتمويل التجارة الإلكترونية

إذا قررت أنك تريد الحصول على تمويل ، فسيلزمك الاختيار من بين عدة خيارات.

كل شكل من أشكال التمويل يأتي مع إيجابيات وسلبيات.

قم بتقييم كل منها بناءً على ما هو أكثر أهمية بالنسبة لك – الملكية ، والسيطرة ، والمخاطر ، وما إلى ذلك – وابحث عن الحل مع المزيج المناسب لموقفك.

أدناه ، اكتشفنا كيف يؤثر كل نوع من أنواع التمويل الرئيسية الثلاثة على الاعتبارات الشائعة.

  • الملكية والسيطرة

الحسنات: الديون والتمويل القائم على الإيرادات

السلبيات: تمويل رأس المال

عندما تمول احتياجاتك من خلال الديون أو من خلال نموذج قائم على الإيرادات ، فإنك تحتفظ بالملكية الكاملة لشركتك ، ولكن إذا قمت بالتمويل بأسهم ، فإنك تتخلى عن جزء منها.

لا توجد عملية حسابية واحدة لتحديد قيمة شركتك ، ولكن المقاييس الشائعة تشمل الإيرادات السابقة والتكنولوجيا المسجلة، الملكية والمزيد.

إذا كنت واثقًا من مستقبل فكرتك ، فإن كل نسبة مئوية من الملكية لها أهميتها.

على الرغم من أنه قد يكون من المغري التخلي عن 10% مقابل شيك بقيمة 10000 دولار أمريكي في الوقت الحالي ،

إذا كانت هذه 10% تساوي عشرة ملايين في غضون سنوات قليلة ، فمن المحتمل أنك ستندم على هذا القرار.

هذا يعني أيضًا أنك ستكون صانع القرار النهائي. أنت المدير.

اصطحب الفريق بأكمله إلى حفلات عشاء عشوائية باهظة الثمن.

يمكنك إجراء المكالمات ولن يقف أحد في طريقك.

إذا كانت لديك رؤية قوية فهذا سبب مهم للحفاظ على حقوق الملكية الخاصة بك.

لكن ضع في اعتبارك ، للأسف ، أن الملكية بنسبة 100% تعني أن لديك أيضًا مسؤولية بنسبة 100%.

كل مجال من مجالات العمل يعتمد عليك في النهاية.

إذا كنت الشخص الوحيد الذي يمتلك الملكية ، فإن الليالي المتأخرة الإضافية التي تبذل جهدًا كبيرًا لتخطي الركود أو الوفاء بموسم حافل ستكون كلها على عاتقك.

  • المخاطر الشخصية

الحسنات: رأس المال والتمويل القائم على الإيرادات

عندما تتعامل مع شريك في الأسهم ، فإنهم يلتزمون بالمشاركة في المكافآت مع نمو شركتك ، لكنهم أيضًا يشاركون في المخاطرة.

إذا فشلت ، فأنت لست مسؤولاً بشكل شخصي عن سداد استثمارات الشريك.

في حين أن هذا يعد ترتيبًا غير مواتٍ لهم ، إلا أنهم يقومون بالاستثمار مع توقع أن العائد غير محدود – قد يكون من المليارات في يوم من الأيام.

يُعد التمويل المستند إلى الإيرادات مناسبًا أيضًا لأصحاب المتاجر الذين يرغبون في تقليل المخاطر إلى الحد الأدنى.

نظرًا لأن القرض يتم سداده من خلال كل عملية بيع فردية ، إذا كانت الطلبات بطيئة ، فإن المبلغ يتم سداده أيضًا.

إذا فشل المتجر تمامًا ، فلن يكون المالك ملزمًا بسداد المُقرض.

السلبيات: التمويل القائم على الديون

إذا أخذت قرضًا تقليديًا قائمًا على الديون ، فستقوم المؤسسة “بتأمين” القرض بشكل من أشكال الضمان.

سيضع معظم أصحاب الأعمال شكلاً من أشكال الممتلكات الشخصية مثل المنزل أو السيارة أو أي شيء آخر ذي قيمة كبيرة.

تأتي الاتفاقية القائمة على الديون بمخاطر شخصية كبيرة للمقترض.

  • خبرة إضافية

الحسنات: التمويل على أساس حقوق الملكية (في بعض الأحيان)

إذا أحضرت شريكًا في الأسهم ، اعتمادًا على الشريك والاتفاقية ، فقد تستفيد من الخبرة الإضافية والخبرة العملية.

في الواقع ، العديد من الاتفاقات هي المسؤولة عن ذلك.

قد يكون هناك جزء من النقد المتبادل ، ولكن أيضًا جزء إضافي من الأسهم يتم تبادله للقيمة الشخصية للمستثمر.

إذا كان بإمكان شريكك الجديد تقديم مقدمات أو إتمام الصفقات أو تقديم المشورة بطرق لا تقدر بثمن ، فقد يكون ذلك قوياً بشكل لا يصدق.

في الواقع ، قد يكون شيئًا لا تستطيع أموالك حرفيًا شراؤه من شخص آخر.

إذا كنت لا تحتاج إلى المال فحسب ، بل تحتاج أيضًا إلى مساعدة وخبرات إضافية ، فإن الاستثمار في رأس المال يوفر لك النقود وشخص راغب (ومتحفز للغاية) لمساعدتك على النجاح.

السلبيات: الديون والتمويل القائم على الإيرادات (التقليدي)

إذا كنت تمول من خلال اتفاقية قائمة على الديون أو الإيرادات ، فهذا كل ما تحصل عليه.

من غير المحتمل أن يكون المُقرض قادرًا على تقديم المشورة لك بشأن قرارات المخزون أو التسويق.

إنهم لا يعرفون جمهورك وخبراتهم تبدأ وتنتهي بالتمويل.

  • النقد المتدفق

الحسنات: تمويل الأسهم

يهتم المستثمرون عادة بالنمو طويل الأجل وقيمة متجرك.

لا يوجد التزام مباشر على شركتك بالدفع للمستثمر.

لذلك يمكن استخدام كل إيراداتك لمواصلة العمليات التجارية.

الحفاظ على التزاماتك الشهرية منخفضة يسمح لشركتك بالعمل بشكل أكثر رشاقة وتمويل النمو المستمر.

السلبيات: الديون والتمويل القائم على الإيرادات

على عكس تمويل الأسهم ، يجب أن تبدأ في سداد تمويل الديون على الفور تقريبًا.

لقد أضفت على الفور فاتورة شهرية أخرى.

من خلال التمويل المستند إلى الإيرادات ، تبدأ في سداد قرضك بعملية البيع التالية.

إذا كنت ستستخدم الأموال بطريقة من شأنها زيادة الإيرادات على الفور (مثل حملة تسويقية جديدة أو تنفيذ طلب رئيسي) ، فقد تكون هذه خطوة جيدة.

ولكن إذا كان استخدامك للتمويل لن يؤتي ثماره لعدة أشهر أو حتى سنوات (مثل منتج جديد معقد) ، فقد يتسبب الالتزام الشهري في حدوث صداع أكبر مما يستحق.

بسبب هذا الجانب السلبي المحتمل ، لن تقدم معظم مؤسسات التمويل القائمة على الإيرادات التمويل للاستثمارات طويلة الأجل مثل تطوير المنتجات.

ملاحظة أخيرة: يتفوق التمويل المستند إلى الإيرادات على التمويل المستند إلى الديون لأنه نظرًا لأن السداد يعتمد على المبيعات اليومية ، فسوف تدفع أقل في الأيام التي تكون فيها المبيعات بطيئة.

ولكن فيما يتعلق بالديون ، فأنت مسؤول عن دفع حد أدنى بغض النظر عن مبيعاتك في ذلك الشهر.

  • سهولة الوصول

الحسنات: التمويل على أساس الإيرادات

ينظر الممولون القائمون على الإيرادات عن كثب إلى مبيعاتك السابقة ، إلى جانب خططك للحصول على المال ، ثم يتخذون عادة قرارًا سريعًا.

تتكامل شركات مثل Wayflyer مع WooCommerce ، مما يجعل تسليم البيانات التي يحتاجون إليها أمرًا سهلاً للغاية.

السلبيات: حقوق الملكية والتمويل القائم على الديون

التمويل على أساس الديون أصعب قليلاً الحصول عليه.

عادة ، قد ترغب في مقابلة العديد من البنوك لفهم خياراتك.

سيتطلب كل منها قدرًا كبيرًا من الأعمال الورقية – مثل خطة العمل – بالإضافة إلى توثيق الأصول الشخصية التي يمكنهم استخدامها كضمان.

نظرًا لأن معظم البنوك لا تتكامل بشكل مباشر مع منصات التجارة الإلكترونية ، فسيتعين عليك جمع كل ما تحتاجه يدويًا.

ليس من السهل العثور على المستثمرين المتميزين.

سيحتاجون إلى العديد من المستندات نفسها ، ولكن نظرًا لعدم توفر ضمانات لحماية استثماراتهم ، سيرغبون في معرفة المزيد عن عملك وخبراتك الشخصية وخططك.

قد تضطر إلى الشراكة مع شخص ما لمساعدتك على التواصل مع المستثمرين المناسبين.

بعد ذلك ، توقع إجراء الكثير من البحث قبل أن تجد الخيار المناسب.

إنه يتطلب التزامًا زمنيًا كبيرًا ، ولكن إذا كان التمويل على أساس الأسهم هو أفضل خيار لك ، فقد يستحق الجهد المبذول.

بناء متجر الكتروني لا ينتهي عند الحصول على تصميم متجر إلكتروني من شركة تصميم متاجر احترافية، فبعدها ستبحث عن أفضل خيارات التسويق الإلكتروني.

لتكن بعدها خطوة البحث عن أفضل مصدر لتمويل مشروعك التجاري.

قد يهمك أيضاً: للمستقلين .. افضل طريقة للتعامل مع العملاء الصعب ارضاءهم

كاتب

اكتب تعليق